11 Cara Refinance Rumah 2024: Panduan Lengkap & Tips Menguntungkan

Apa itu Refinance Rumah? 

Refinance adalah terma pinjaman yang dalam Bahasa Melayu bermaksud membiayai semula. Refinance rumah pula merujuk kepada penukaran pinjaman perumahan sedia ada ke pinjaman baharu di bawah syarat dan terma yang berlainan sama ada dari bank yang sama atau berlainan. Selalunya, ramai pemilik rumah mengambil alternatif tersebut kerana boleh mendapatkan terma atau kadar faedah yang lebih baik, atau menurunkan bayaran ansuran bulanan.

Semak Kelayakan Pinjaman – Kadar Serendah 2.95% setahun

Ringkasnya, pinjaman baru akan dibuat bagi membayar hutang pinjaman lama berdasarkan dengan harga nilaian semasa rumah. Pemilik rumah hanya perlu membayar ansuran bulanan bagi pinjaman baru yang dilakukan.

3 Jenis Refinance Rumah Di Malaysia

1. Refinance Kadar & Terma

Refinance kadar dan terma membolehkan anda menikmati kadar faedah yang lebih rendah tanpa mengubah jumlah pinjaman, sesuai apabila kadar faedah pasaran turun. Ini mengurangkan bayaran bulanan dan membantu stabilkan kewangan anda.

Contohnya, jika kadar faedah di Malaysia turun akibat perubahan pada Kadar Dasar Semalaman (OPR), anda yang telah mengambil pinjaman rumah sebelumnya boleh refinance untuk menikmati kadar yang lebih rendah.

Ini boleh menjimatkan hampir RM10,000 setahun untuk pinjaman rumah bernilai RM500,000, menjadikan refinancing pilihan bijak apabila OPR berubah.

2. Refinance Balik Tunai (Cash-In)

Anda juga boleh mempertimbangkan jenis refinance ini sekiranya  anda nak bayar sejumlah besar wang kepada prinsipal gadai janji yang anda ada sebelum buat refinance. Ini untuk memastikan kedudukan lebih baik untuk anda merunding kadar faedah lebih rendah dan ansuran bulanan lebih baik dalam pinjaman perumahan baru anda. Dalam erti kata lain, ia sebenarnya menawarkan alternatif yang lebih baik sekiranya anda mempunyai ekuiti kurang dari 20% untuk rumah anda.

3. Pembiayaan Semula Tunai Keluar (Cash-Out)

Refinance keluar tunai adalah yang paling popular di antara ketiga-tiga pakej ini kerana ia menawarkan wang tambahan kepada anda. Asasnya, jika anda sudah mempunyai hartanah, refinance jenis ini membolehkan anda meminjam 90 peratus daripada nilai keseluruhan hartanah semasa anda. Katakan anda membeli hartanah dengan harga RM300,000 sepuluh tahun yang lalu. Hari ini, hartanah tersebut bernilai RM500,000. Margin maksimum pinjaman yang dibenarkan untuk refinance adalah 90% dari RM500,000, iaitu RM180,000.

Anda boleh menggunakan wang ini untuk membeli rumah baru atau mengurangkan faedah tinggi hutang lain. Bahkan anda juga boleh melunaskan baki pinjaman yang ada untuk mengurangkan pembayaran faedah bulanan rumah lama anda. Wang ini boleh digunakan untuk membayar baki pinjaman sedia ada untuk nikmati bayaran bulanan yang lebih rendah. Meskipun begitu, RM180,000 yang diperoleh ini bukanlah percuma, kerana :

• Sebelum ini, jumlah pinjaman anda adalah 90% daripada hartanah bernilai RM300,000 = RM270,000

• Berdasarkan penilaian semasa, harta tanah anda bernilai RM500,000.

• Jadi, sekarang anda telah mengeluarkan pinjaman 90% dari RM500,000 = RM450,000

• Sekiranya tempoh dan faedah pinjaman anda kekal pada 35 tahun dengan kadar 4.25% setahun, kadar faedah pinjaman lama anda bernilai RM1,236.31 sementara faedah pinjaman baru anda adalah RM2,060.52.

• Ini bermaksud, anda perlu menanggung penambahan kos sebanyak RM824.21 sebulan;

• Anda mungkin boleh nikmati lebihan wang untuk digunakan untuk perkara-perkara lain, namun bayaran ansuran bulanan akan meningkat yang mungkin boleh meningkatkan komitmen bulanan anda.

  

Kelebihan Refinance Rumah

1. Mengurangkan faedah pinjaman rumah

Mengambil kesempatan atas perubahan dalam Kadar Asas (yang mempengaruhi kadar faedah pinjaman rumah), pembiayaan semula adalah cara terbaik untuk mengurangkan ansuran bulanan pinjaman rumah anda sekiranya anda memohon ketika kadar asas menurun atau ketika kadar faedah yang lebih baik ditawarkan oleh bank.

Andaikan kadar faedah tetap pinjaman perumahan anda sebanyak 6.85% setahun. Sebuah bank menawarkan pembiayaan semula dengan kadar faedah semasa sebanyak 4.35% setahun. Melalui pembiayaan semula anda dapat melakukan penjimatan sebanyak 2.5% setahun sepanjang tempoh pinjaman anda. Katakan nilai apartmen anda berharga RM300,000. Dengan perbezaan kadar faedah sebanyak 2.5% itu anda dapat melakukan penjimatan sebanyak RM7,500 setahun atau RM625.00 sebulan.

2. Memanfaatkan pertumbuhan modal hartanah 

Pertumbuhan modal ialah kenaikan nilai aset, termasuk hartanah. Selepas beberapa tahun, anda secara peribadi, boleh memanfaatkan pertumbuhan modal ini dengan cara membuat pembiayaan semula pinjaman perumahan anda sekarang.

Andaikan anda ada baki hutang pinjaman rumah sebanyak RM400,000. Walau bagaimanapaun, penilaian semasa hartanah anda ialah RM500,000. Anda bole refinance rumah pada kadar 90% daripada RM500,000 dan memperoleh pembiayaan RM450,000. Anda boleh gunakan RM400,000 untuk melunaskan pinjaman lama dan simpan baki RM50,000. Keuntungan tunai sebanyak RM50,000 ini boleh digunakan untuk keperluan kewangan yang lain.

3. Melanjutkan tempoh pinjaman

Jika anda mempunyai isu-isu aliran wang bulanan, mengambil pelan pembiayaan semula dengan tempoh pinjaman yang lebih panjang membolehkan anda membayar dengan jumlah wang yang lebih kecil dalam ansuran bulanan, dan meninggalkan lebih banyak baki daripada pendapatan bulanan anda untuk kegunaan peribadi. 

Andaikan anda membuat pinjaman perumahan sebanyak RM400,000 dengan kadar faedah 4.8% setahun selama 35 tahun (jenis pinjaman fleksi, margin pembiayaan 90% dan tempoh berkunci selama 5 tahun), anda mungkin mempunyai bayaran bulanan sebanyak RM1,771.

Katakan selepas membayar selama 10 tahun, anda membuat keputusan untuk membiayai semula jumlah baki pada kadar semasa yang lebih rendah (4.35%) tetapi memanjangkan tempoh untuk jangkamasa yang sama. Dengan andaian baki jumlah pinjaman sedia ada sebanyak RM350,000, bayaran bulanan anda adalah sebanyak RM1,633.

4. Bertukar daripada kadar tetap ke kadar bolehubah dan sebaliknya

Anda boleh pilih antara pinjaman rumah dengan kadar faedah tetap, yang tidak berubah, atau kadar faedah bolehubah, yang berubah mengikut pasaran. Kadar tetap memberi kestabilan, sementara kadar bolehubah boleh jadi lebih murah jika pasaran baik. Dengan refinancing, anda boleh tukar dari satu jenis ke yang lain, sesuai dengan keperluan kewangan anda sekarang.

5. Satukan hutang-hutang anda

Refinancing membolehkan anda gabungkan semua hutang anda ke dalam satu pinjaman, jadi anda hanya perlu buat satu bayaran setiap bulan. Ini termasuk hutang kad kredit dan pinjaman peribadi, yang akan dilunaskan oleh bank atau koperasi yang anda refinance dengan, memudahkan pengurusan kewangan anda.

Semak Kelayakan Pinjaman – Kadar Serendah 2.95% setahun

6.  Jimat kos projek mengubahsuai rumah

Anda juga mungkin akan mendapat cashback selepas refinance rumah anda. Menggunakan wang tersebut untuk mengubahsuai rumah adalah pelaburan yang cukup baik untuk mana-mana pemilik rumah, kerana ia akan dapat meningkatkan harga pasaran rumah tersebut!

7. Tukar jenis pinjaman Konvensional ke Islamik

Jika sebelum ini anda menggunakan pinjaman berunsurkan pinjaman konvensional, salah satu cara untuk menukar jenis pinjaman perumahan tersebut boleh dilakukan dengan teknik refinance rumah. Antara kelebihan pinjaman islamik berbanding pinjaman konvensional adalah:

• Kadar keuntungan siling merupakan keuntungan maksimum yang boleh dikenakan di bawah pembiayaan berasaskan jualan. Keuntungan pinjaman adalah berdasarkan kadar BFR (kadar pembiayaan asas) Islamik dan boleh diubah berdasarkan keadaan pasaran ia tidak boleh melebihi kadar keuntungan siling.

• Keuntungan akan dicaj berdasarkan prinsipal yang belum dijelaskan tanpa melibatkan unsur kompaun. Dengan tiadanya unsur kompaun, jumlah keuntungan yang mesti dibayar untuk pembiayaan adalah jauh lebih rendah berbanding pinjaman konvensional yang menjadikan caj pembayaran lewat juga lebih rendah.

  

Keburukan Refinance Rumah

1.   Kos yang terlibat untuk refinance

Permohonan refinance rumah juga akan melalui proses yang sama untuk membeli rumah, termasuklah yuran penilaian hartanah atau property valuation. Antara kos lain yang munkgkin akan ditanggung oleh pemilik rumah adalah:

• Yuran pemprosesan bank

• Bayaran guaman

• Duti setem

• Yuran perjanjian jual beli (SPA)

• MRTA

Oleh itu, jika kos bayar ini lebih banyak daripada jumlah cashback yang anda akan terima, anda mungkin patut fikirkan semula keputusan untuk meneruskan pembiayaan semula rumah ini.

2.   Bayaran ansuran bulanan makin bertambah sekiranya memendekkan tempoh pinjaman

Ansuran bulanan meningkat kerana disebabkan tempoh pinjaman yang pendek.

Sebagai contoh, anda dapat membuat pinjaman sehingga 35 tahun tetapi disebabkan umur yang semakin meningkat, anda hanya boleh membuat tempoh pinjaman sehingga 30 tahun sahaja. Oleh itu, ansuran bulanan menjadi tinggi.

Walaupun tempoh pinjaman yang lebih pendek merupakan salah satu kebaikan refinance tetapi, sekiranya anda tidak mampu untuk membayar ansuran bulanan yang lebih mahal, ia mungkin akan menjadi beban bulanan yang lebih teruk berbanding pinjaman sebelum ini.

3.   Jumlah pinjaman makin bertambah mengikut harga rumah semasa

Pembiayaan refiance rumah akan mengikut nilaian harga pasaran semasa. Oleh itu, jumlah pinjaman akan lebih meningkat berbanding pinjaman lama. Walaupun anda seronok dengan lebih wang tunai yang anda terima, anda kena ingat lebih tunai itu perlu digunakan untuk tujuan yang sekurangnya dapat menggandakan duit anda atau meningkatkan value rumah tersebut.

4.   Proses permohonan yang lama

Jika anda ingin menggunakan lebihan duit daripada refinance rumah ini pada saat yang terdesak dan segera, mungkin ia bukan pilihan yang sesuai. Memandangkan proses membiayai semula  pinjaman perumahan ini perlu melalui proses yang sama seperti membeli rumah semula, ia pastinya mengambil masa.

Secara anggarannya, tempoh masa yang diperlukan bagi semua proses ini mengambil masa 3 hingga 5 bulan jika tiada sebarang masalah. Sekiranya terdapat masalah lain, ia mungkin akan memakan masa yang lebih lama.

5.   Risiko dikenakan penalti jika pinjaman ada lock in period

Bank biasanya ada tempoh terkunci untuk pinjaman rumah, supaya peminjam tidak menjual atau refinance rumah terlalu awal. Jika anda menjual atau refinance dalam tempoh ini, anda kena bayar denda 2% hingga 5% dari jumlah pinjaman.

Tempoh terkunci ini selalunya 3-5 tahun. Sebelum refinance, semak dulu bila tempoh terkunci berakhir dengan bank anda untuk elak bayar denda yang tinggi. Lebih baik tunggu tempoh terkunci habis sebelum refinance.

Infografik – Kebaikan Dan Keburukan Refinance Rumah

Cara Refinance Rumah

Bagi anda yang tidak tahu atau masih keliru bagaimana cara untuk membuat refinance rumah, ini panduan untuk anda.

1. Memiliki rumah 

Seeloknya rumah tersebut adalah atas nama anda atau pasangan atau ibu bapa, masih boleh lagi untuk melakukan joint loan. 

2. Semak harga pasaran rumah 

Nilai atau value rumah wajib anda periksa untuk pastikan harga value lebih tinggi daripada jumlah hutang bank. Jikalau sebaliknya, tiada guna untuk anda lakukan refinance rumah.

3. Cetak laporan CCRIS

Sila pastikan CCRIS Report sudah dicetak sebelum mahu buat mana-mana pinjaman pun. Semua hutang-piutang dengan semua bank akan ditunjukkan di dalam CCRIS Report. Bank akan uruskan jika anda susah untuk lakukannya.

Bank baru akan menganalisis latar belakang kewangan anda apabila anda buat pinjaman dengan bank baru untuk refinance rumah. Di dalam sistem semak CCRIS online percuma, mereka akan melihat gaji dan komitmen anda. Mereka akan memastikan anda betul-betul layak untuk membuat pinjaman.

Lagi satu mereka akan lihat jika bayaran bulanan anda cantik ataupun tidak? Adakah terdapat bayaran yang sangkut? Selalunya agak susah sedikit untuk mendapatkan kelulusan jika ada yang sangkut bayar lebih daripada 2 bulan.

4. Semak kelayakan pinjaman perumahan 

Sebelum refinance rumah, penting untuk tahu jika anda layak untuk pinjaman baru. Anda boleh guna aplikasi online untuk semak kelayakan, atau minta bantuan dari bank untuk proses yang lebih terperinci. Ini akan tunjuk berapa banyak anda boleh pinjam dan cash yang mungkin dapat, membantu anda merancang pembayaran hutang sedia ada.

5. Permohonan pinjaman perumahan

Anda sudah boleh memohon pinjaman untuk nak refinance rumah dengan bank apabila sudah lakukan langkah 1 hingga 4, cara cukup mudah. 

Selalunya keputusan boleh diketahui dalam masa 1-2 minggu, namun akan mengambil masa yang lebih lama lagi jika bank memerlukan dokumen yang lebih untuk sokongan permohonan anda.

Sebelum anda menghantar permohonan, ada beberapa perkara yang anda kena ambil tahu:

Titik pulang modal

Cara paling mudah untuk menentukan titik pulang modal pada pembiayaan semula adalah dengan menentukan simpanan bulanan anda dan membahagikannya kepada kos penutupan bayaran (closing costs), yang biasanya merangkumi:

• Kos penilaian

• Bayaran laporan kredit

• Bayaran hakmilik

• Bayaran perkhidmatan cukai

• Bayaran asal

Dengan ini, ia boleh dirumuskan sebagai:

Titik pulang modal bulan ke bulan = Kos penutupan bayaran/ Simpanan bulanan

a. Ekuiti rumah (nilai semasa rumah)

Ini berkait rapat dengan tujuan anda untuk memanfaatkan pertumbuhan modal hartanah yang telah kami jelaskan sebelumnya.

b. Insurans rumah

Insurans rumah ialah sejenis insurans hartanah yang melindungi rumah anda dan kandungannya daripada kerugian atau kerosakan. Dengan insurans rumah, anda juga dilindungi dari segi liabiliti terhadap kemalangan di dalam rumah atau ke atas hartanah anda. Refinance rumah selalunya melibatkan pengambilan insurans rumah baharu juga.

c. Tempoh pinjaman perumahan baharu

Pastikan anda membaca dan memahami syarat pinjaman perumahan baharu. Mungkin ada beberapa syarat tersembunyi yang anda abaikan dan akhirnya menelan belanja yang lebih besar daripada manfaat yang ada ingin dapatkan daripadanya.

d. Kadar faedah dan kadar pinjaman

Kunci utama untuk pembiayaan semula adalah kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi, anda juga mungkin ingin melihat tempoh pembayaran balik bulanan. Jangka panjang atau jangka pendek, pilih yang paling sesuai untuk anda,  kemudian bandingkan kadar faedah dengan jangka masa pembayaran tersebut untuk menjadikannya praktikal untuk anda.

6. Banding produk pinjaman perumahan

Pada awalnya, pastikan sama ada anda perlukan Pinjman Islamik ataupun Kovensional. Pendapat kami secara peribadi adalah digalakkan untuk buat Pinjaman Islamic sama ada untuk muslim mahupun non-muslim.

7. Semak Lock-in Period

Selalunya lock-in period akan ditawarkan setiap bank loan. Yang paling biasa, dalam masa 3 tahun bank akan lock. Tapi ada juga kes yang bank akan lock sehingga 5 tahun. Lebih seronok lagi jika No Lock-in. Kebiasaannya tiada lock period untuk Pinjaman Islamik.

Lock-in period akan menjadi leceh dan rumit untuk refinance balik ataupun semasa mahu menjual rumah. Kelak terpaksa bayar penalti sebanyak 3% daripada loan amount jika anda dilakukan semasa lock-in period. Lebih membebankan lagi, kemungkinan jumlahnya agak besar dan tidak berbaloi.

8. Tandatangan bank offer letter

Anda boleh turunkan tandatangan anda secepat mungkin sekiranya semua sudah difahami dan boleh menerima segala syarat-syarat bank. Ini kerana masa yang diambil agak panjang untuk menyiapkan proses refinance ini. Mungkin dalam 3-4 bulan juga prosesnya. Lebih lambat anda menandatangani, lebih lambat duit akan diperolehi.

9. Tandatangani bersama peguam

Apabila offer letter sudah ditandatangani, banker akan minta peguam bank untuk mulakan loan dokumen. Peguam bank akan minta anda datang untuk turunkan tandatangan apabila sudah siap.

Dokumen semuanya memang tebal belaka, namun kebanyakannya hanya standard sahaja. Bank tidak akan menukar sekiranya terdapat yang anda tidak puas hati. Jikalau hendak meminjam, anda hanya perlu menurut syarat yang sudah ditetapkan.

Selepas itu, peguam akan selesaikan proses refinance. Tetapi, setiap bulan perlu lakukan susulan (follow up) dengan peguam bank itu. Jangan diam dan tunggu sahaja.

10. Bank valuer buat site visit

Jangan terkejut jika anda mendapat panggilan telefon daripada penilai bank (bank valuer) untuk melihat rumah anda. Mereka ini adalah jurunilai yang diminta bank untuk datang menilai rumah anda.

Jurunilai ini akan datang lihat rumah, ambil gambar rumah bersama berserta kawasan sekeliling. Selalunya hanya 10-15 minit sahaja. Selepas itu, laporan (report) akan dihantar ke bank untuk memastikan harga value rumah.

11. Berapa lama proses refinance rumah?

Bank lama akan terlebih dahulu diselesaikan oleh bank baru apabila buat refinance rumah. Jika terdapat hutang yang belum dilangsaikan lagi. Tetapi akan lebih cepat proses jika tiada hutang. Untuk yang bertanyakan berapa lama proses refinance rumah? Ini jawapannya…. Dalam tempoh 3-5 bulan anda akan memperolehi baki tunai apabila sudah selesai semuanya. Jadi, kena lihat berapa cepat dokumen lama dikeluarkan bank lama.

Refinance rumah LPPSA 

Dari sudut pembelian rumah, pihak Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) menyediakan kemudahan pinjaman perumahan kepada penjawat awam yang layak. Namun, masih terdapat dalam kalangan kakitangan kerajaan belum menggunakan kemudahan pinjaman disediakan oleh LPPSA untuk memiliki kediaman pertama. Jika anda seorang penjawat awam, jangan lepaskan peluang ini untuk mohon!

Kelebihan Pinjaman Rumah LPPSA

Selain disediakan khusus buat penjawat awam, pinjaman LPPSA juga mempunyai banyak manfaat lain, di antaranya adalah:

• Kadar pinjaman sehingga 100% dengan kadar faedah yang lebih rendah (4%).

• Penilaian semakan kelayakan hanya dibuat berdasarkan apa yang tercatat di dalam penyata gaji tanpa mengambil kira sebarang komitmen luar seperti pinjaman bank.

• Mereka yang berdepan masalah kadar keberhutangan yang tinggi juga masih layak untuk memohon.

• Layak memohon pembiayaan kedua, dengan syarat baki hutang pembiayaan pertama selesai sepenuhnya. Kelayakan tertakluk kepada ansuran bulanan tidak melebihi 50% daripada gaji pokok semasa.

• Tempoh pinjaman untuk pinjaman pertama adalah selama 30 tahun, manakala untuk pinjaman kedua adalah selama 25 tahun. Tempoh ini juga bergantung kepada usia peminjam.

• Pakej perumahan sehingga usia 90 tahun.

• Faedah atas baki pinjaman mengikut kaedah baki berkurangan bagi setiap bulan. Ini bermakna faedah bagi bulan seterusnya akan berkurangan.

• Pembiayaan untuk pembelian hartanah oleh adik-beradik dibenarkan.

Cara Refinance Rumah LPPSA

Proses yang lebih kurang sama dengan refinance rumah biasa tetapi anda kena pertimbangkan betul-betul jika ingin refinance rumah LPPSA disebabkan kelebihannya yang banyak berbanding pinjaman perumahan biasa.

Jika anda meneruskan permohonan refinance rumah LPPSA, selepas memproses permohonan anda, bank akan melantik penilai untuk memeriksa rumah anda. Penilai akan menyediakan laporan penilaian yang mengandungi nilai hartanah anda yang sah untuk diserahkan kepada bank.

Kebiasaannya, proses refinance rumah mengambil masa antara 2 hingga 3 bulan. Dalam sesetengah kes, ia boleh mengambil sehingga 6 bulan. Ini kerana bagi hartanah pegangan pajak dengan hak milik strata atau individu, pihak bank perlu memohon kebenaran atau kelulusan daripada pihak berkuasa negeri.

Sebaik sahaja pinjaman anda diluluskan, anda akan menandatangani perjanjian pinjaman bank dengan peguam lantikan bank. Pihak bank kemudian akan menyelesaikan pinjaman LPPSA anda yang sedia ada. Baki nilai tunai akan dimasukkan ke dalam akaun bank anda.

Beza Refinance vs Penyatuan Hutang

Refinancing ialah satu proses pertukaran gadaian dari satu institusi kewangan ke institusi kewangan yang lain. Pinjaman kenderaan dan perumahan merupakan dua jenis bentuk pinjaman yang biasanya dilakukan pembiayaan semula oleh pengguna.

Tempoh maksimum pembiayaan menerusi pinjaman kenderaan yang dibenarkan untuk kenderaan terpakai adalah selama 7 tahun dan bagi kenderaan baru adalah selama 8 tahun bagi pinjaman kerajaan. Manakala terdapat institusi kewangan yang menawarkan pinjaman kenderaan untuk tempoh maksimum sehingga 9 tahun.

Bagi pembiayaan pembelian hartanah kediaman, tempoh maksimum adalah selama 35 tahun.  Tempoh yang lama biasanya ada kaitan dengan caj bayaran faedah yang tinggi di samping risiko lain seperti inflasi dan sebagainya.  Terdapat 3 jenis refinance rumah:

1. Refinance Kadar & Terma - Pakej refinance ini sangat sesuai jika kadar faedah pinjaman perumahan menurun dengan ketara dalam pasaran semasa.

2. Refinance Balik Tunai (Cash-In) - Pilihan yang lebih baik jika anda mempunyai ekuiti kurang dari 20% untuk rumah anda

3. Refinance Keluar Tunai (Cash-Out) - Paling popular di antara ketiga-tiga pakej ini kerana ia menawarkan wang tambahan kepada anda.

Penyatuan hutang juga dikenali sebagai overlap pinjaman peribadi bukannya penghapus hutang atau penyelesaian hutang. Ia adalah satu cara untuk menghimpunkan pelbagai hutang seperti hutang kad kredit, pinjaman peribadi, hutang kereta ,rumah dan lain-lain yang anda ada ke dalam satu pinjaman peribadi baru. Bagi mereka yang mempunyai kadar hutang yang tinggi, tindakan ini bertindak sebagai bantuan penyelesaian hutang. Pemberi pinjaman akan menyatukan kesemua hutang anda ke dalam satu akaun (pinjaman peribadi baru).

Dalam terma yang lebih mudah, anda menggunakan wang dari pinjaman peribadi baru bagi menyelesaikan hutang sedia ada. Untuk memastikan bayaran balik pinjaman bulanan berada dalam had kemampuan anda, kadar faedah bagi pinjaman yang disatukan sekurang-kurangnya mestilah lebih rendah daripada kadar purata pinjaman yang anda ada. Pastikan anda memilih pemberi pinjaman yang menawarkan kadar mampu milik untuk menyatukan hutang seperti, pinjaman bank dan koperasi dengan kadar serendah 2.95% setahun sahaja.

Video: 7 Cara Selesaikan Hutang Rumah Secepat 15 Tahun, Rugi Tak Tahu Ilmu Ni!

Artikel ini adalah hasil kerjasama penulisan antara Direct Lending – platform pinjaman peribadi bank & koperasi dan pinjaman wang berlesen dan IQI Global - sebuah syarikat hartanah global dan agensi yang telah memenangi pelbagai anugerah kebangsaan di Asia. IQI global mempunyai 40,000 ejen hartanah profesional di seluruh dunia, beroperasi di lebih daripada 20 negara dengan lebih daripada 52 cawangan di seluruh dunia. Ia adalah kepercayaan IQI bahawa perniagaan, nilai dan hasil adalah tidak dapat dipisahkan.

Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi – Kadar Serendah 2.95% setahun